Le nouveau crédit immobilier pour les revenus moyens marocains : Damane Sakane
J’en parlais dans un de mes précédents articles, l’état vient de lancer un nouveau fond de garanti / produit bancaire, en partenariat entre guillemets avec les banques. ce produit s’appelle Damane Sakane et il est destiné à tous ceux qui ne sont pas trop riches 
La nouveauté : il ouvre des avantages existants pour les revenus très limités aux salariés du privés et aux revenus moyens.
Les mensualités commencent à avoir une bonne tête (plus élevées qu’avec les autres fonds, et le montant global finançable aussi).
en gros : avant il y avait FOGARIM (pour les employés non déclarés ou sans revenus réguliers fixes, il fallait ne pas avoir de carte de CNSS (sécurité sociale)) et FOGALOGE (limité à la fonction publique).
Maintenant tout est regroupé aussi d’un fond de garantie DAMANE SAKANE, distribué par les banques, et qui propose d’aider les banques à garantir le crédit immobilier pour les achats au Maroc, en échange théoriquement de la part des banques d’un assouplissement de leurs taux d’intérêts et de leurs confitions, afin de facilité l’obtention du prêt par le futur acquéreur, et de réduire la mensualité de son crédit.
Dans le précis, Damane Sakane s’adresse à des besoins en financement à hauteur de 800 000 Dirhams, pour des mensualités donc de l’ordre de 6000 Dhs ttc (à la très grosse, simulateur pour le calcul précis suivant le taux du moment, moi je prendrais bien 5,6% hors taxes en ce moment pour ce genre de profil.). C’est ouvert à tous, privé ou public, CNSS ou non. Donc très vaste programme, si les banques jouent le jeu et effectivement rendent plus facile l’accès au crédit, ça devrait vraiment aider la classe moyenne à devenir propriétaire.
avril 3rd, 2009 at 11:11
D’après ce que j’ai cru comprendre, il n’y a pas que ça. Les banques ne baisseront pas forcément leur taux, cela dépendra de leur stratégie à l’instant T.
Il y a une feinte, dans le cas de Damane Sakane, les banques n’ont plus besoin d’un ratio de liquidités de 12%, mais moins.
En pratique, cela veut dire que cela a été un moyen pour l’état d’injecter de la liquidité, sans pour autant faire tourner la planche à billets… Faut savoir que BAM injecte de l’argent en continue pour les banques, ce qui soutient grandement le crédit d’ailleurs…
avril 3rd, 2009 at 11:38
C’est quoi que t’appelle ratio de liquidité ?
Je comprends pas un autre truc : si l’état soutient le produit et les banques, pourquoi il n’impose pas des taux maximum pour les crédits ? S’ils donnent les avantages aux banques il faut bien qu’il y ait une contrepartie non ?
avril 3rd, 2009 at 13:14
Le principe de ratio de liquidité est de dire qu’à chaque fois que la banque prête X, il fois qu’elle est 12% * X en liquidité en garantie.
Ce qui obligie la banque à « emprisonner » ces 12%.
Si, dans le cas de Domaine Sakane, il ne faut que 8 ou 10% de ratio de liquidité, cela veut dire que les banques auront moins besoin de liquidité sur ce type de dossiers.
Pourquoi l’état n’impose pas de taux max pour les crédits : parce que le profil de risque d’un client achetant entre 300 et 800 000 Dhs est hyper varié. Comment peuvent-ils décider à l’avance d’un taux…
Kamal
avril 3rd, 2009 at 13:23
Ils pourraient au moins mettre un taux d’intérêt maximal applicable par durée, ou n contrôle sur les mensualités. Même en france maintenant ils commencent à contrôler les banques qu’ils sponsorisent. Je pense que c’est le minimum quand on donne des aides qu’on demande des contreparties claires. Ils devraient pouvoir faire des segmentation de population, ou faire varier les coûts des assurances, mais au moint capper un minimum.
Si une banque colle sur un produit comme ça un taux de 7% comme ils sont bien capable de le faire je trouverais ça dégueulasse alors qu’ils sont couverts par un fond de garantie.
avril 3rd, 2009 at 17:54
moi j’avais cru comprendre que la différence de taux était prise en charge par le fond de garantie. Du coup on s’en fout du taux pratiqué par la banque! Ben oui, vu qu’il y a une mensualité maximum à ne pas dépasser, pour fogarim c’était le cas. Rien compris moi…
?!
Si quelqu’un peu m’éclairer sans parler de ratio de liquidité
avril 6th, 2009 at 13:54
je suis désolée dalila mais les marocains ne cherchent que le taux le plus bas sur le marché.
je suis très interessée par ce nouveau financement de crédit immobilier, je voudrais bien avoir des informations sur ce financement bancaire, et quelles sont les banques qui financent Damane Sakane?
Oumnia
avril 16th, 2009 at 13:59
Salut oumnia
Comme je n’ai pas réussi à avoir de renseignements exacts, je suis allée sur le simulateur de CAFPI, proposé sur ce site, et en fait ils m’ont comparé les 2 dans mon cas à moi, et j’ai finalement opté pour un crédit classique avec de super conditions ! et pusi c’est tout, parce que quand j’ai apellé directement la banque, ils ne m’ont pas renseigné mais on a fait une simulation ensemble et la mensualité à été trop trop trop chère par rapport à ce que CAFPI m’a proposé. Et du coup là je suis en train de signer. Je suis super contante du service de CAFPI, leur métier, c’est de négocier. Demande leur de toute façon ca ne coute rien tant que t’as pas accepté l’offre. A +
septembre 9th, 2009 at 7:17
Maintenant les gens qui pensent bien faire en « achetant au prix du loyer », est-ce que ça en vaut vraiment la peine? le crédit est un engagement très dur, pas question de rompre ou de se désister à moins de pouvoir payer au comptant.
Mais certains diront qu’il reste possible de revendre à tout moment, oui mais à quel prix? vous allez votre plus chère, les prix augmentent, d’accord, mais avez vous pris en compte les énormes interêts que vous avez payé?
Aux taux de crédit immobilier actuels, je pense qu’il faut bien réfléchir avant de s’y lancer.
Pour la dimminution du ratio de liquidité, je pense que ça aide les banques à prêter à des taux plus bas (car le crédit leur coute moins chère comme ça) mais il ne faut pas oublier que ça augmente l’inflation et que quand on arrivera à la suffisence dans le secteur de la construction, les prix baisseront rapidement et ce sera très dangereux pour notre économie!