La question que chaque acheteur peut se poser est :
Sachant que le coût de l’immobilier a augmenté nettement au Maroc ces dix dernières années, mais que dans le même temps, les taux d’intérêts des crédit ont baissé, est-il oins cher ou plus cher d’acheter le même bien en 1999 ou en 2009 ?

La réponse est dans le tableau joint :
si l’on prend l’exemple d’un achat financé 100% à crédit sur 20 ans en 1999 et 2009, on se rend compte que la baisse des taux d’intérêt compense une hausse de 48 % de l’immobilier sur 10 ans.
Ce qui signifie qu’aux endroits où l’augmentation des prix immobiliers n’a pas été suppérieure à 48%, la mensualité de remboursement de crédit liée ne sera pas plus importante qu’en 1999, pour un bien équivalent.

Dans des zones telles le quartier de Gauthier à Casablanca, ou selon nos information, le prix du mètre carré est passé d’environ 9 000 Dhs en 1999 à 16 000 Dhs en 2009, l’augmentation de l’imobilier a été de près de 78% en 10 ans. Hors on se rend compte que pour l’achat d’un bien comparable, on paiera environ 20,6% de plus de mensualité que celles de 1999.
La hausse de l’immobilier financé à crédit a été équivalente à une hausse annuelle de 2 % de l’immobilier sur 10 ans.
La baisse des taux d’intérêts des crédits immobiliers sur ces dix dernières années permet donc de grandement absorber la hausse des prix de l’immobilier pour les ménages marocains. Pour conserver la même mensualité en 1999 qu’en 2009 pour un achat comparable à Gauthier dans Casablanca, il faudra donc réduire un peu la surface, malheureusement !

Cela dit, il faut retenir une chose : les taux ne peuvent baisser indéfiniment, et parfois, ils remontent. Dans le même temps, les prix de l’immobilier, eux peuvent monter sans limite. Il convient donc d’être raisonnable et de ne pas encourager la surrenchère inflationniste, afin de préserver pour les ménages marcocains la capacité d’accéder à la priopriété, et la capacité d’agrandir par la suite cette propriété avec l’agrandissement de la famille.

Residence Achraf

DES APPARTEMENTS DE VACANCES ECONOMIQUES AU MAROC ? C’EST POSSIBLE !
Un post doublement original de ma part dans la section projets immobilier de credit immobilier maroc : puisqu’on parle d’un projet à Agadir et d’un projet a priori très abordable (je ne suis pas allé sur place voir ce que ça donne). On parle d’un ensemble d’appartement non front de mer.

Avant de parler gros sous, il faut savoir que ce n’est pas une résidence front de mer, mais à 10 minutes de la plage, en plein dentre de Hay Mohammadi. On a donc l’avantage d’avoir tout ce qu’on veut de pratique à portée.

Ce projet du groupe Achraf parait bien conçu et toutes propotions gardées me parait appartenir à une nouvelle optique de projets immobiliers au Maroc. On est à la troisième tranche, ça veut dire que le projet avance… et les apparts commencent à 450 000 Dhs !! Oui madame : 450 000 Dhs ! Ce n’est même pas le prix d’un garage ou d’un green fee dans certaines résidences de Marrakech (je blague ? si peu !). Avec un tout petit peu d’apport on peut financer par un crédit immobilier depuis le maroc ce bien pour moins de 3 000 Dhs par mois ! (soit 270 euros par mois). Ce qui veut dire qu’une personne gagant 6 500 Dhs mensuels propriétaire de sa résidence principale peut se faire cet énorme plaisir. Après c’est un mode de vie qu’il faut choisir, mais ça permet de partir régulièrement en vacances. Si on loue quelques semaines par an quand on y est pas pour rembourser son prêt immobilier, on s’y retrouve vite avec des revenus moyens !

On voit donc que la cible n’est pas la même… Mais en période de crise, je crois que je préfère avoir 50 apparts de ce type à vendre qu’une énorme résidence à Marrakech.

Assafa Agadir

Franchement quand j’ai vu ce fly, je me suis dit que c’est bien senti, tout le monde n’a pas 5 000 000 Dhs pour s’acheter une maison au bord de la mer, mais beaucoup de famille en ont envie.

Bravo au Groupe Achraf, bravo assafa à ce niveau.
Bon j’essaierai quand même d’avoir des infos sur la qualité du produit et tout ce qui va autour pour vous.

Thierry do Morocco !

Le Rachat de crédit est une formule mise en place par les banques ayant pour but de faire profiter les clients de la baisse des taux du marché. Le rachat de son crédit se fait en général par une banque concurrente à la banque émettrice du prêt initial.


Qu’en est ce que cela est intéressant de racheter ?


Evidemment, ça dépend. En effet, il faut que l’écart de taux soit significatif, et que le Capital Restant Dû à la date du rachat soit suffisamment important.
Au-delà de 3% d’écart de taux, ne réfléchissez pas, contactez une banque, qui se fera un plaisir de récupérer votre crédit. Evidemment, la banque rechignera à le faire s’il ne reste un crédit « que » de 50 000 Dhs.


Faîtes le test vous-mêmes : C’est très simple :


1) Contactez votre banquier et demander lui quel est le Capital Restant Dû de votre prêt à ce jour, et la durée du prêt restante. (Cette information se trouve également dans votre tableau d’amortissement)


2) Allez sur le simulateur pour estimer vos nouvelles mensualités, à périmètre constant :
- Indiquez le montant du Capital Restant Dû à la place du Montant du prêt
- Appliquez un taux confortable, comme 5,60 HT
- Appliquez la durée de prêt correspondant à la durée restante de votre prêt


3) On obtient la nouvelle mensualité. Si cette mensualité est inférieure à votre mensualité actuelle, c’est qu’il peut y avoir intérêt à racheter votre crédit.
Astuce : Multiplier cet écart par le nombre de mois restant de votre crédit, vous aurez une idée plus palpable de ce qu’il est possible d’économiser sur votre crédit.


4) Contacter un conseiller pour affiner votre simulation.


N’oubliez pas également que le rachat est également l’occasion d’adapter le prêt à votre besoin, le « moduler ».
Au bout de 10 ans, les problématique de l’emprunteur ont changé :
- Il peut vouloir rembourser plus à chaque mois, pour réduire la durée du crédit et diminuer son coût
- ou alléger sa mensualité pour se désendetter.