BMCE est distancée mais maintient son avance sur ses poursuivants directs, Crédit Agricole et Société Générale.
Les filiales des banques françaises toujours dans une logique de rentabilité plus que de taille.
Le CIH table sur son plan 2010-2014 pour revenir dans la course.
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Le leadership du secteur bancaire se joue désormais entre le groupe Banque populaire et Attijariwafa bank qui, au regard des derniers chiffres à fin avril, publiés par le Groupement professionnel des banques du Maroc (GPBM), se détachent nettement du peloton en matière de dépôts et de crédits. Les autres indicateurs de performances que sont, entre autres, la rentabilité des fonds propres, la qualité du portefeuille ou le coefficient d’exploitation (charges d’exploitation/produit net bancaire) ne sont pas pris en compte dans notre analyse.
A elles deux, les deux banques citées ont collecté, à fin avril, 52,6 % des dépôts qui s’élèvent à 548 milliards de DH, et consenti 49,26% des crédits d’un total de 480,3 milliards. Dans cette cour des grands, c’est la BP qui a pris l’avantage. Avec 152,76 milliards de DH en dépôts et 118,6 milliards de crédits accordés,  elle s’adjuge respectivement 27,88% et 24,70% des parts de marché (PDM). Par rapport à la même période de l’année dernière, ce groupe a même grignoté environ un point sur les concurrents. Le gros de ses ressources est constitué des dépôts à terme, dont l’essentiel revient aux Marocains résidents à l’étranger (MRE). Cette banque bénéficie d’un avantage acquis sur cette clientèle depuis plusieurs années, même si la tendance est à la stagnation de ses collectes.
Elle est suivie de près par Attijariwafa bank avec 24,72% de PDM pour les dépôts et 24,56% pour les crédits. Contrairement à son concurrent direct, AWB a perdu, tout de même, 1,3 point de PDM sur le premier poste, par rapport à avril 2009. Sa position n’a en revanche pas bougé sur les concours. Que ce soit pour le financement de la trésorerie, des équipements ou de l’immobilier, elle domine la BP, avec des Pdm de 25,02%, 26,79% et 13,49% contre 23,09%, 19,70% et 23,04%. Par contre, elle est nettement battue sur le crédit à la consommation où la banque au cheval rafle 39,2% des 30,8 milliards de DH prêtés à la clientèle. Toutefois, fait remarquer un analyste, il faut y voir aussi l’effet de spécialisation d’Attijariwafa dont les agences réorientent très souvent les demandes de crédit des particuliers vers Wafasalaf, filiale dédiée au crédit à la consommation.
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Les françaises décidées à garder leur taille moyenne

Pour chacun des postes, tant du côté des utilisations que de la collecte, les positions ne sont pas figées. Loin de là. De gros flux peuvent faire pencher la balance d’un côté ou de l’autre. Le face-à-face est donc parti pour durer.
BMCE est, quant à elle, largement distancée. Le vaisseau   amiral du groupe Benjelloun mise davantage sur la croissance à l’extérieur du pays, notamment en rachetant des actifs en Afrique subsaharienne. Pour le moment, elle s’accroche solidement à sa troisième place en engrangeant 14,37% des dépôts et 12,51% des crédits. L’établissement a toutefois perdu des dixièmes de points de PDM depuis avril 2009. Et ce n’est pas par manque d’agressivité. Durant  l’exercice précédent, elle avait ouvert 61 nouvelles agences, portant son réseau à 555. D’un autre côté, «BMCE Bank devra aussi guerroyer sur les gros projets en mieux maîtrisant les risques», commente un banquier. La menace de ses poursuivants n’est pas pressante, mais rien n’exclut une réduction plus prononcée des écarts à moyen terme.
Le Crédit Agricole du Maroc (CAM) et la Société Générale sont en effet en embuscade. Elles sont à égalité sur les dépôts avec 8,05% de PDm. Pour les crédits, la banque française réalise 8,62% des engagements totaux et le CAM 8,13%. Toutes les deux se sont bien maintenues depuis un an, augmentant ou préservant leur Pdm. Le CAM tire les fruits de sa restructuration et ne cache pas ses ambitions de jouer un rôle plus important dans le financement de l’économie.
En revanche, il n’est pas sûr que la Société Générale se lance dans une stratégie volontariste de conquête de parts de marché. Sa démarche est assez similaire à celle de ses consœurs françaises, BMCI et Crédit du Maroc, qui ont sans doute choisi de garder une taille moyenne et de privilégier une forte rentabilité. Ces deux établissements se tiennent d’ailleurs dans un mouchoir de poche, avec un avantage pour la filiale du groupe BNP Paribas qui comptabilise 6,93% des dépôts et 7,82% des crédits, tandis que CDM en est à 5,46% et 5,98%. Le CIH, lui, joue un cran en dessous. Le spécialiste historique de l’habitat a visiblement du mal à rebondir. Il émarge très loin sur les deux tableaux (dépôts et crédits). Après plusieurs tentatives de remise sur orbite, l’espoir de sortir de la zone de turbulence repose maintenant sur le plan 2010-2014 concocté par Ahmed Rahhou, venu à la rescousse, il y a quelques mois. Pourtant, à en croire un observateur qui jette ainsi un pavé dans la mare, «l’avenir de cette banque réside inévitablement dans le rapprochement avec un autre établissement».
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le 31 mai dans la vie éco
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marina bouregreg Rabat

Les prix des appartements et des commerces varient de 18.000 Dh le m2 à 28.000./DR

L’opération de commercialisation de 158 appartements et 85 commerces constituant le Front Fluvial, le Front Marina ainsi que des unités dépendantes de la Cité des Arts et Métiers, a été lancée le 12 février lors d’une visite de chantier et d’un point de presse destinés aux médias nationaux et étrangers.

Cette conférence tenue, la veille du lancement, en présence de son Excellence l’ambassadeur des Emirat Arabes Unis, a été animée par Lemghari Essakl, directeur général de l’Agence pour l’aménagement de la vallée du Bouregreg et Youssef Abou Nowais, manager au Consortium Al Maâbar international Investments Compagny.


700 millions d’euros d’investissement

En cours de réalisation, en partenariat entre l’Agence pour l’aménagement de la vallée et le consortium précité sur un terrain de 30 hectares pour une superficie globale de 70 hectares, mobilise un investissement estimé à 700 millions d’euros. Il comprend 1700 unités résidentielles, des hôtels, des plateformes de bureaux, des commerces, des équipements publics, des espaces verts, des places, des lieux de détente, de loisirs, d’animation et des galeries d’art.

Le Front Fluvial, outre sa façade sur le fleuve, bénéficie d’une vue imprenable sur le patrimoine historique de Rabat Salé, la Tour Hassan, les médinas des 2 villes et le Mausolée Mohammed V et la kasbah des Oudayas. La façade du Front Marina, comme son nom l’indique, s’ouvre sur la Bouregreg Marina. Dans le but de ne pas dénaturer le site, les constructions ne dépasseront pas 3 à 4 niveaux. Les prix débuteront à 18.000 dirhams le m2, pour atteindre 28.000 dirhams pour une infime partie. Les livraisons se feront en 2011.

“Les prix ne sont pas exagérés”

AU cours du débat, Lemghari Essakl a tenu à préciser que le projet ne connaît aucun problème de trésorerie, au contraire: les banques de la place se presseraient pour apporter leur contribution. “Ceux qui parlent de retard dans l’exécution doivent se souvenir de la situation dégradée du site en 2002 et du fleuve pollué dans une proportion de 90%”, a t-il déclaré. “Les prix avancés ne sont pas exagérés, compte tenu des contraintes géologiques du site; il a fallu creuser à des profondeurs de 19 mètres à certains endroits avant de poser les fondations. Compte tenu de ces contraintes, le projet Bab el Bahr nécessite un investissement de 30% en plus comparativement à tout autre projet de même standing”.

Dyar Shemsi

La superficie des villas va de 200 à 400 m2
Situé en pleine nature, ce projet consiste en la construction d’un village de 240 villas sur un terrain de 30 ha. «Le choix de la ville d’Agadir n’est pas fortuit. Au-delà du climat, c’est l’une des régions du Maroc où le coût de la vie est très bas, ce qui va permettre aux retraités d’améliorer leur pouvoir d’achat ainsi que leur cadre de vie», ajoute M. Maâouni.
D’une superficie allant de 200 à 400 m2, ces maisons de plain-pied allient, selon les promoteurs, tradition et modernité. Avec jardin privatif, cuisine américaine équipée, climatisation, insonorisation et isolation thermique, elles semblent correspondre à une large palette de besoins en confort. Le complexe est, en outre, doté d’une partie commune qui permettra aux résidents de découvrir une panoplie de loisirs, notamment natation, tennis, pétanque, golf…
Mieux, selon les promoteurs, à côté de ces loisirs, la culture a sa place avec des ateliers d’initiation au théâtre, aux arts plastiques ou encore au jardinage.
La commercialisation des villas est déjà entamée en France et au Maroc. Prix : à partir de 90 000 euros (environ un million de DH). Une première tranche de 40 villas sera livrée fin 2010 ; la deuxième de 80 villas le sera en 2011 et le reste, 120 villas, au courant de l’année suivante.
Signalons que ce village sera co-géré par Dyar Shemsi et Domitys, filiale du groupe français Aegide qui a lancé, en 2001, le concept de résidence services seniors dans l’Hexagone.


A noter que ces produits sont finançables par crédit immobilier, et n’oubliez pas que les retraités étrangers domiciliant leurs revenus au Maroc bénéficient d’exonérations d’impôts, pour plus d’informations sur ces points, la meilleure source d’info est CAFPI Maroc.

Depuis le début de la crise, en septembre 2008, la préservation des emplois et l’accompagnement des entreprises étaient les deux principales préoccupations des pouvoirs publics. Mais la rétraction de l’activité a également des retombées sur le secteur du crédit. Car un salarié qui perd son emploi ou une entreprise qui ferme c’est aussi un client qui n’est plus en mesure d’honorer ses crédits. Au Maroc, certes, on n’en est pas encore au scénario catastrophe qui s’est produit aux Etats-Unis, en Angleterre ou en Espagne. Mais une chose est sûre : chez les banques et sociétés de financement, l’évolution des créances en souffrance, les impayés en d’autres termes, montrent des signes d’inquiétude avec un volume d’encours et des provisions qui ont beaucoup augmenté durant le premier semestre 2009. Les statistiques mensuelles les plus récentes du Groupement professionnel des banques du Maroc (GPBM), arrêtées jusqu’à fin août, ne donnant pas d’indications précises, c’est plutôt du côté des résultats semestriels des banques qu’il a fallu se tourner pour avoir une idée des créances provisionnées pour défaut de paiement.

Les banques du maroc et le credit

Recouvrement rivilégier le rééchelonnement d’abord

Pour faire face aux impayés qui augmentent, les banques et les sociétés de financement ont musclé leurs moyens de recouvrement. «Les établissements s’organisent pour réagir plus rapidement au niveau du recouvrement des créances notamment en renforçant leurs équipes de recouvrement et en multipliant les relances des clients» , souligne-t-on auprès de l’Association professionnelle des sociétés de financement (APSF). Concrètement, les équipes de recouvrement commencent par proposer à leurs clients un rééchelonnement du crédit pour les aider à dépasser cette situation. «En matière d’impayés, il y a deux sortes de clients : ceux qui n’ont pas de quoi payer l’échéance et qui se voient appliquer la première procédure et ceux qui payent les créanciers les plus exigeants et essayent de négocier avec les autres. Pour cette seconde catégorie, nous essayons d’être très exigeants en mettant la pression avec des relances régulières», précise Aziz Cherkaoui, DGA de Salafin.


source aujourd’hui lemaroc